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工商時報【朱漢崙╱台北報導】最新的金融白皮書示警台灣整體大環境正面臨九大困境，尤其在證券業的發展上更面臨多項量能「縮水」的挑戰，包括國內外金融環境激烈競爭使證券市場股票總市值減少、期貨交易過度集中在台指相關商品、台股基金規模衰退及境內外基金發展差距大，是金融建言白皮書特別點出的台灣當前證券體系最主要三大問題。除了證券體系上述三大問題，金融建言白皮書也分別針對銀行、保險兩大體系提示了六大問題。銀行體系包括：1、國內外銀行經營環境加劇，須積極面對與因應結構性問題；2、現行的信託法及監護制度仍不足以發揮照顧高齡族群功能；3、票券商因為未能辦理國際金融業務，致使資金調度功能大為受限。而保險體系則包括：1、IFRS 17對保險業的衝擊使資產負債管理、產品線調整、精算系統改造更為重要；2、必須增加多樣化的台幣投資標的，來建構保險業更為有效的資產負債配置管理，對此尤其建議提出更多元的台幣計價固定收益商品種類與發行量；3、防範資訊安全風險、強化研發資安保險商品能力。合計金融建言白皮書對上述九大困境解決，提出了25項建議，與36項的具體建議措施，根據白皮書的分類，倘若以金融市場發展、創新開放、法規限制調整、改善稅制問題，以法規鬆綁的相關建議最多，稅制最少，只有兩項，顯見當前金管會或央行能否儘快對多項金融法規限制鬆綁，已成為金融業能否突破困境最重要關鍵。至於金管會月前宣布推出「開放銀行」政策，在金融白皮書裡也接納金融研訓院提出的建言，可師法新加坡的開放銀行政策。至於開放API的領域，可包括財務訊息，例如帳戶明細、信用卡額度，或是貸款等），信貸（如車貸、房貸）等，信用卡點數的回饋管理之外，非財務訊息，例如消費者個資、帳戶總覽及整合等等，還有信用卡認證、即時退款與清算、匯款認證這些交易訊息，諸如鄰近服務和位置有關等等多面向訊息，均可納入API的交換管理範圍。除了新加坡，該建言也認為在「分階段開放」方式，可師法香港經驗，逐步建構「創新金融科技生態系」。